Рейчъл П. винаги е искала да си купи дом. След като е учила в колеж, а после е работила като адвокатски сътрудник и офис мениджър във фирма за семейно право в Ню Йорк, мечтата ѝ е била кафяв камък в Манхатън.
„Знаех, че един кафяв камък вероятно струва 10 млн. долара. Имам икономическо образование и MBA, така че разбирам, че на пазара в Ню Йорк първоначалната вноска е 20 процента. Ако сте в кооперация, имате такси за поддръжка и всички тези забавни неща. Така че концепцията за покупка я възприемах като предизвикателство, нещо, което вероятно ще направя, след като се омъжа, когато имам финансов партньор с кожа в играта, и нещо, което не бих могла непременно да получа или да искам през 20-те си години“, казва сега 26-годишната жена.
След това се появява пандемията COVID-19.
През 2020 г., когато Ню Йорк приема заповедта за оставане вкъщи, Рейчъл (която се идентифицира с първото си име поради естеството на бракоразводните дела, по които работи), живее с тогавашния си приятел от две години. Двамата са споделяли апартамент с една спалня и 300 квадратни метра, в който са си поделяли месечния наем от 1600 долара.
„Хрумна ми идеята, защо да не си наемем къща? Просто ни трябва пространство, където да имаме двор и да работим, земя, въздух, който да дишаме“, казва тя. „Влязох в Zillow и осъзнах колко адски евтин е пазарът на жилища в северната част на щата Ню Йорк. Мога да си купя къща за 200 000 долара. Така че тогава превключих от наемане към идеята за покупка.“
Тогавашният ѝ партньор отхвърлил идеята и се опитал да я разубеди, като казал, че има твърде много дългове по студентски заеми и кредитни карти и че трябва да изчакат, докато се оженят. В крайна сметка тя разбрала, че той е похарчил хиляди долари за видеоигри и не може да влезе заедно с нея за къща. Разделиха се и тя се премести при братовчед си в Адирондак, където не трябваше да плаща наем и можеше да прибави към спестяванията, които беше натрупала след пандемията, средства за първоначална вноска. Купува дома си през 2021 г., когато е на 24 години.
„Исках да отметна квадратчето: собственик на жилище. Исках да бъда истински възрастен“.
В епизод на „Сексът и градът“ от 1999 г. Миранда, юрист с образование от Харвард, се сблъсква с недоверие и осъждане за това, че се осмелява сама да си купи апартамент. И все пак самотните жени изпреварват самотните мъже в купуването на жилища още от 1981 г., когато Националната асоциация на брокерите на недвижими имоти (NAR) започва да събира данни. През тази година 73% от купувачите на жилища са били женени двойки, 11% са били самотни жени, а 10% – самотни мъже. Сега почти два пъти повече самотни жени притежават жилища, отколкото самотни мъже. През 2022 г. 61% от собствениците на жилища ще бъдат женени двойки, 17% – самотни жени, и 9% – самотни мъже.
Тези цифри са още по-поразителни, като се има предвид, че до 1974 г., когато е приет Законът за справедливо жилищно настаняване, жените не могат да получат законно ипотечен кредит без поръчител. Въпреки това за много жени продължава да битува представата, че се нуждаят от партньор или други финансови или житейски критерии, за да си купят жилище.
Както казва Рейчъл: „Бях притеснена при попълването на заявлението за ипотечен кредит въз основа на предубежденията, които имах за това, че съм квалифицирана.“ Въпреки че има значителни дългове и не получава помощ от семейството си, което тя описва като по-ниска средна класа, тя казва, че онлайн процесът е отнел 12 минути, а за 60 секунди е била предварително одобрена за заема. „Бях смаяна, когато получих одобрението толкова бързо. Просто си помислих: „Уау, ако бях послушала това, което ми каза онзи човек – че не съм квалифицирана – и не бях кандидатствала, днес нямаше да съм тук.“
Този график не е необичаен, казва Брукс Дав, брокер на недвижими имоти в Сууни, щата Джорджия.
„Средното време от кандидатстването до предварителното одобрение е около 24 ч. Всичко това зависи от това колко бързо ще им предоставите необходимите документи. Средното време от кандидатстването до пълното одобрение на кредита е около 20 дни“, казва Доув. „Но това ще включва пълното подписване, оценката и изпълнението на всички условия.“ Това се основава на работата с нашите предпочитани кредитори. Изборът на правилния кредитор е от решаващо значение и най-добрият вариант е да се възползвате от препоръката на вашия агент за кредитор.
Рейчъл получава това одобрение за заема през септември 2020 г., но не намира къщата си до март 2021 г. Същинското подписване на договора отнема два месеца. Тя затваря дома си на 6 май 2021 г. и оттогава среща настоящия си годеник. Тя се е преместила при него и отдава къщата си под наем.
Това не означава, че покупката на жилище е без финансов риск – лихвените проценти се повишават и докато хора като Рейчъл са успели да спестят по време на пандемията, други са изпитали финансова нестабилност или загуба на работа. Определянето на времето на пазара на недвижими имоти също може да бъде трудно.
Джесика Уиндъм купува първия си дом през 2008 г. в Денвър.
„Бях на 24 г. Наистина се опитвах да отметна всички полета, не непременно полето за брак, но всички останали полета“, казва Уиндъм, експерт по логистика, която току-що навърши 39 години. „Произхождах от много бедно семейство. бях единственият, който премина от гимназия през колеж до истинска работа. завърших колеж за три години вместо за четири. бързах през живота. исках да отметна кутията: собственик на дом. исках да бъда истински възрастен.“
По това време Уиндъм работи за UPS и печели около 70 000 долара годишно. Отгледана от самотна майка, която е наблягала на независимостта, тя сама се ориентира във финансовия си път, като се възползва от кредит за закупуване на първо жилище и освобождава 401 хил. лв. за първоначална вноска.
„В интерес на истината, това вероятно не беше най-добрият финансов избор за мен. В общи линии го изчистих, защото нямах много пари“, казва тя, като има предвид 7000 долара, които са ѝ необходими за 3,5% първоначална вноска.
„Изхождам от теорията за добрия и лошия дълг, а ипотеката беше добър дълг“, добавя тя. „И имах стабилна работа.“
Ипотечните вноски за жилището ѝ са около 1000 долара на месец. Таксите на асоциацията на собствениците на жилища са били още 200 долара. Като цяло те били два пъти по-високи от тези, които плащала за наем, но тя видяла в жилището добра инвестиция заради местоположението му в близост до предстоящ обществен транспорт.
Тя купува жилището през октомври 2008 г., точно когато пазарът на недвижими имоти се срива. Междувременно се запознала с мъжа, който щял да стане неин съпруг и който се намирал в Маями, където се преместила през май 2011 г. За щастие на Уиндъм, търсенето в Денвър било достатъчно голямо, за да може да отдаде жилището си под наем и да излезе на печалба, въпреки неудачния момент.
Днес в социалните ѝ кръгове, в които има много софтуерни инженери, много от приятелите ѝ на 20 и 30 години купуват жилища като част от инвестиционна стратегия.
Джулия Рауч съвсем наскоро е закупила къща с три спални и три бани на половин акър земя в района на Атланта, въпреки че е само на 21 години. Тя съветва други млади жени: „Вярвайте в себе си без колебание“.
Рауч е омъжена и е купила къщата заедно със съпруга си. „Бихме могли да се справим и един без друг, но със сигурност беше полезно да имаме два дохода“, казва тя.
Като помощник-юрист, работа, която започва, когато е на 19 години, тя печели 45 000 долара годишно. Съпругът ѝ печели 100 000 долара като техник на каросерии. Въпреки че и двамата нямат висше образование, „и двамата сме силно мотивирани“, казва тя. И двамата започват да работят на пълен работен ден още в гимназията и оттогава активно спестяват пари.
„Вие и вашите цели сте едно и също нещо.“
След като се ожениха миналата година, двойката се премести в апартамент в Кенесоу, щата Джорджия. „През това време спестявахме още повече, купувахме колите си с пари в брой и живеехме под възможностите си. Готвим вечеря всяка вечер, вместо да се храним навън“, обяснява тя. „Опитваме се да пазаруваме на разпродажби и не пилеем пари за безполезни неща, защото имахме обща цел, която беше много по-важна от тоновете нови вещи. Имаме страхотен кредит, върху който работим още от гимназията.“
Без помощ от семействата си двойката плаща първоначална вноска от 15 000 долара и взема заем с лихвен процент от 7,6%. Къщата им беше обявена за 340 000 долара в окръг Паулдинг, което е по-евтино от близкия окръг Коб. Те предложили 355 000 долара, след като се влюбили в дървените подове, обгръщащата веранда, мазето, слънчевата стая, задната палуба и полилеите.
„Започнете да живеете малко по-скромно, харчете пари за това, което наистина осигурява полза за вас и вашите цели“, съветва Рауч. „Вие и вашите цели сте едно и също нещо; трябва да вземате предвид бъдещото си аз при вземането на всички решения, особено на финансовите.“
Източник на изображения: Getty / Phillip Spears yuruphoto alexsl